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简短答案
来自中国的学生不能使用欧洲健康保险卡（EHIC）：这张卡只发给在欧盟、欧洲经济区、瑞士或英国参加医保的人。去欧洲交换或留学，你需要一份覆盖整个停留期的医疗保险，通常由签证和接收学校规定最低保障。好的保单应包括急诊和住院、门诊、处方药、紧急送返回国（repatriation）以及第三方责任险；如果你会去别的欧洲国家旅行，也要确认在那些国家同样有效。
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本文说明欧洲的医疗保险怎么运作、申根签证和学生签证通常要求什么，以及保单要看哪些条款。我们不推荐具体保险公司，也不列价格：价格随年龄、时长和目的地变化，请至少比较两份保障相同的保单。
欧洲医保卡与留学生保险的区别
| 情况 | 欧洲健康保险卡（仅限欧洲参保人） | 留学生医疗保险 |
|---|---|---|
| 谁能使用 | 在欧盟、欧洲经济区、瑞士或英国参保的人 | 任何国籍的学生 |
| 公立医院急诊 | 可以，与当地人同等条件 | 可以 |
| 门诊和处方药 | 可以，自付部分与当地人相同 | 视保单而定 |
| 私立医院和诊所 | 不包括 | 视保单而定 |
| 紧急送返回国 | 不包括 | 多数保单包括 |
| 第三方责任 | 不包括 | 视保单而定 |
签证和学校通常要求什么
- 短期（不超过 90 天）申根签证：通常要求旅行医疗保险在整个申根区有效，并有最低保额，以签证中心的要求为准。
- 长期学生签证：各国规定不同，一般要求整个停留期的医疗保险。德国大学注册时需要医保证明；法国、西班牙、意大利等国对保险的要求写在签证材料清单里。
- 接收学校：很多欧洲大学有指定的学生保险或团体保险，录取材料里会写明。先看学校的要求，再决定是否另外购买。
保单要看的条款
- 紧急送返回国：重病或重伤时送你回国的费用。
- 门诊、住院和处方药：确认是否需要先垫付再报销，以及报销流程。
- 心理健康：是否包括心理咨询和精神科治疗。
- 第三方责任：如果你在宿舍或公共场所造成他人损失。
- 运动和意外：滑雪、攀岩等是否被排除。
- 有效国家和时长：覆盖整个学期以及在欧洲其他国家的旅行。
- 24 小时中文或英文援助热线。
到达第一天
- 把保单、保险卡和援助电话存在手机里，并打印一份纸质版。
- 找到离住处最近的诊所或学校医疗中心，了解如何预约。
- 记住欧盟统一急救电话：112。
常见问题
中国学生可以用欧洲健康保险卡吗？
不可以。这张卡只发给在欧盟、欧洲经济区、瑞士或英国参加公共医保的人。中国学生需要购买覆盖整个停留期的医疗保险。
去欧洲留学一定要买保险吗？
是的。签证申请和大学注册通常都要求医疗保险证明，而且要覆盖整个停留期。
学校的保险和自己买的保险选哪个？
先看学校是否强制要求购买其指定保险。如果允许自选，比较保障范围、免赔额和是否需要垫付，而不只比价格。
保险包括心理咨询吗？
取决于保单。很多学生保险包括心理健康服务，但有的需要单独附加，购买前请确认。